국민연금 예상 수령액 모의계산기, 이렇게 사용하세요 💰
“국민연금을 얼마나 받을 수 있을까?”, “일찍 받는 게 나을까, 늦게 받는 게 나을까?” 궁금하셨던 분들을 위한 국민연금 예상 수령액 모의계산기예요. 순서대로 따라오시면 예상 수령액은 물론 언제부터 받는 게 유리한지까지 확인하실 수 있습니다.
국민연금 수령액 모의계산기시작하기 전에 알아두세요
국민연금은 원칙적으로 정해진 나이(수급개시연령)부터 평생 매달 받는 연금이에요. 그런데 이 나이보다 최대 5년 일찍 받을 수도 있고(조기수령), 최대 5년 늦춰서 받을 수도 있어요(연기수령). 일찍 받으면 매달 받는 금액이 줄고, 늦게 받으면 늘어납니다.
이 계산기는 내 가입기간과 소득으로 예상 수령액을 계산한 뒤, 조기·정상·연기 세 가지 경우를 한눈에 비교할 수 있게 해드려요.
⚠️ 이 결과는 간이 계산이에요. 실제 연금액은 과거 소득 재평가, 물가상승률, 부양가족연금, 소득활동에 따른 감액 등 여러 요소가 추가로 반영돼서 계산기 결과와 차이가 날 수 있습니다. 정확한 예상 연금액은 국민연금공단 홈페이지의 ‘내연금’ 서비스나 공단에 직접 문의하셔서 확인하세요.
1단계. 나와 비슷한 예시 눌러보기
화면 맨 위 4개 버튼 중 하나를 눌러보세요.
| 버튼 | 이런 분에게 맞아요 |
| 직장 20년 | 직장 생활을 20년 정도 하신 분 |
| 직장 30년 | 직장 생활을 30년 이상 오래 하신 분 |
| 자영업 15년 | 자영업이나 프리랜서로 국민연금에 가입하신 분 |
| 경력 10년 | 가입기간이 짧은 편이신 분 (최소 가입기간) |
버튼을 누르면 예시 숫자가 자동으로 채워지고 결과가 바로 나타나요. 여기서부터 2단계를 참고해 내 실제 상황으로 바꿔주시면 됩니다.
2단계. 내 정보로 하나씩 바꾸기
① 출생연도
내가 태어난 연도에 따라 국민연금을 정상적으로 받기 시작하는 나이(수급개시연령)가 달라요. 아래 표를 참고해서 선택해 주세요.
| 출생연도 | 수급 개시 나이 |
| 1957~1960년생 | 만 62세 |
| 1961~1964년생 | 만 63세 |
| 1965~1968년생 | 만 64세 |
| 1969년생 이후 | 만 65세 |
이 나이는 점점 늦춰지도록 법으로 정해져 있어요. 내가 몇 세부터 받을 수 있는지 헷갈리셨다면 여기서 확인하시면 됩니다.
② 총 가입기간
국민연금 보험료를 낸 기간을 눌러주세요. 이미 내신 기간과 앞으로 더 내실 예정 기간을 합쳐서 선택하시면 돼요.
💡 10년(120개월)을 채우지 못하면 매달 받는 연금이 아니라 목돈으로 한 번에 받는 “일시금” 대상이 돼요. 10년에 조금 못 미치신다면, 60세 이후에도 계속 보험료를 낼 수 있는 “임의계속가입” 제도를 활용해서 10년을 채우시는 걸 추천드려요. 10년만 채워도 평생 매달 받을 수 있으니까요.
③ 월평균 소득
가입기간 전체에 걸친 평균 소득(세전)을 입력하세요. 정확히 기억이 안 나신다면 대략적인 금액으로 넣으셔도 괜찮아요. 국민연금은 개인의 소득뿐 아니라 전체 가입자 평균소득도 함께 반영해서 계산되기 때문에, 정확한 금액을 모르셔도 계산기의 결과가 크게 벗어나지는 않습니다.
3단계. 결과 화면 읽는 법
① 예상 월 수령액
화면 위쪽 큰 숫자가 정상 수령 시 예상 월 수령액이에요. 가입기간이 10년 미만이면 이 자리에 “가입기간이 10년 미만이에요”라는 안내와 함께 일시금 수령 대상임을 알려드립니다.
② 언제부터 받을까? 시기별 비교
조기·정상·연기 세 가지를 카드로 나란히 비교해요.
- 조기 수령: 정상보다 일찍 받는 대신, 1년당 6%씩 금액이 줄어요
- 정상 수령: 출생연도에 따른 정해진 나이부터, 감액이나 가산 없이 받아요
- 연기 수령: 정상보다 늦게 받는 대신, 1년당 7.2%씩 금액이 늘어요
화면 아래 “몇 년 조기/연기?” 버튼(1~5년)을 눌러보시면 각 카드의 금액이 실시간으로 바뀝니다. 예를 들어 5년 일찍 받으면 30%가 줄고, 5년 늦게 받으면 36%가 늘어나는 걸 확인하실 수 있어요.
③ 손익분기점 — 몇 세까지 살면 뭐가 유리할까?
이 계산기의 핵심 기능이에요. “조기수령과 정상수령 중 뭐가 나은지”는 사실 내가 몇 세까지 사느냐에 따라 달라져요. 일찍 받으면 처음엔 유리하지만, 오래 사실수록 매달 더 받는 정상·연기수령이 결국 앞서게 되거든요.
이 섹션에서 “만 몇 세를 기준으로 유불리가 뒤바뀌는지”를 문장으로 바로 알려드려요. 예를 들어 “만 75세 전에는 조기수령이 유리하고, 그 이후로는 정상수령이 역전한다”는 식이에요.
④ 나이별 누적 수령액 비교
70·75·80·85·90세까지 각각 얼마를 누적으로 받게 되는지 3가지 옵션(조기·정상·연기)으로 비교한 표예요. ★ 표시가 그 나이까지 가장 많이 받는 선택지입니다. 내 건강 상태나 집안 내력(장수 여부 등)을 고려해서 이 표를 참고해 보세요.
💡 이 표의 누적액은 2026년 현재가치 기준 단순 합산이에요. 물가상승률이나 이자는 반영되지 않았습니다.
4단계. 결과 저장하고 가족과 상의하기
결과 카드 맨 아래 “내 결과 복사하기” 버튼을 누르시면 조기·정상·연기 세 가지 예상 금액이 한꺼번에 복사됩니다.
- 카카오톡을 여세요
- 가족과의 대화창을 여세요
- 메시지 입력창을 길게 눌러 “붙여넣기”를 선택하세요
언제부터 연금을 받을지는 가족과 함께 상의하고 결정하시는 게 좋은 문제라서, 결과를 미리 공유해 보시는 걸 추천드려요.
❓ 자주 묻는 질문
Q. 조기수령이 무조건 손해인가요?
A. 아니요, 상황에 따라 달라요. 당장 생활비가 필요하시거나, 건강상의 이유로 오래 살기 어려우시다고 판단되면 조기수령이 유리할 수 있어요. 손익분기점 나이보다 일찍 돌아가실 걸 걱정하신다면 조기수령을, 반대로 건강하게 오래 사실 자신이 있으시다면 연기수령을 고려해 보세요.
Q. 조기수령하면 다른 소득이 있어도 되나요?
A. 조기노령연금은 소득이 있는 업무에 종사하면 지급이 정지될 수 있어요. 정상 수령 시에도 일정 소득 이상이면 감액될 수 있습니다. 이 계산기는 이런 소득활동 감액을 반영하지 않았으니, 은퇴 후에도 계속 일하실 계획이시라면 국민연금공단에 꼭 확인하세요.
Q. 국민연금과 기초연금을 같이 받을 수 있나요?
A. 네, 두 연금은 별개예요. 다만 국민연금 수령액이 일정 금액보다 많으면 기초연금이 일부 줄어드는 “연계 감액” 제도가 있으니, 두 연금을 함께 계획하고 계시다면 기초연금 계산기도 함께 확인해 보세요.
Q. 저는 가입기간이 정확히 기억나지 않아요.
A. 국민연금공단 홈페이지(csa.nps.or.kr)의 ‘내연금’에서 로그인하시면 정확한 가입기간과 지금까지 낸 보험료 내역을 확인하실 수 있어요. 콜센터(☎ 1355)에 전화하셔도 안내받으실 수 있습니다.
Q. 계산기 결과와 공단에서 알려준 금액이 달라요.
A. 이 계산기는 간이 계산이라 실제 금액과 차이가 날 수 있어요. 특히 과거 소득을 현재 가치로 재평가하는 과정, 매년 반영되는 물가상승률 같은 부분은 반영하지 않았습니다. 정확한 금액은 반드시 공단의 공식 자료를 기준으로 삼으세요.
도움이 더 필요하시면
연금 수령 시기는 한 번 결정하면 바꾸기 어려운 중요한 선택이에요. 아래 채널을 활용하세요.
- 국민연금공단 ‘내연금’: csa.nps.or.kr
- 국민연금공단 콜센터: ☎ 1355
- 가까운 국민연금공단 지사 방문 상담
이 계산기가 도움이 되셨다면, 은퇴를 앞두신 가족이나 지인에게도 공유해 주세요. 🙏
