상속세·증여세 간이 계산기, 이렇게 사용하세요 🏠
“우리 집도 상속세를 내야 하나?”, “자녀에게 얼마까지는 세금 없이 줄 수 있을까?” 궁금하셨던 분들을 위한 상속세·증여세 간이 계산기예요. 세금 용어가 낯설어도 순서대로 따라오시면 충분히 이해하실 수 있습니다.
상속세·증여세 간이 계산기시작하기 전에 알아두세요
상속세는 돌아가신 분의 재산을 물려받을 때 내는 세금이고, 증여세는 살아계신 분이 재산을 미리 나눠줄 때 내는 세금이에요. 두 세금 모두 “공제(빼주는 금액)”를 먼저 뺀 뒤, 남은 금액에 세율을 곱해서 계산합니다.
⚠️ 이 계산기는 간이 계산이에요. 실제로는 재산 평가 방법, 최근 10년간 증여 이력, 여러 특수 공제(동거주택 상속공제, 배우자 공제 확대분 등)에 따라 세액이 달라질 수 있습니다. 금액이 크거나 중요한 결정이라면 반드시 세무사와 상담하세요.
💡 2028년부터 상속세 계산 방식 자체가 바뀔 예정이에요. 지금은 돌아가신 분의 전체 재산을 하나로 묶어 계산하지만(“유산세” 방식), 앞으로는 상속받는 사람이 실제로 받는 금액마다 따로 계산하는 “유산취득세” 방식으로 바뀔 계획이 있어요. 시행 시기는 입법 과정에서 바뀔 수 있으니, 상속을 계획하고 계시다면 이 부분을 계속 지켜보셔야 해요.
1단계. 상속세인지 증여세인지 먼저 고르기
화면 맨 위 탭 2개 중 내 상황에 맞는 걸 눌러주세요.
- 상속세: 이미 돌아가셨거나, 향후 상속을 미리 가늠해보고 싶으신 경우
- 증여세: 살아계신 동안 자녀나 배우자에게 재산을 미리 나눠주고 싶으신 경우
탭을 누르면 아래 입력 항목과 예시 버튼이 자동으로 바뀝니다.
2단계-A. 상속세 계산하기
빠른 예시부터 눌러보세요
| 버튼 | 이런 분에게 맞아요 |
| 아파트 10억 | 배우자와 자녀가 있고, 아파트 한 채가 주된 재산인 경우 |
| 재산 15억 | 배우자·자녀가 있고, 부동산 외 예금도 어느 정도 있는 경우 |
| 재산 8억 (배우자 없음) | 배우자가 먼저 돌아가셨거나 미혼이신 경우 |
| 재산 30억 | 재산 규모가 큰 경우 |
내 정보로 바꾸기
- 부동산: 아파트, 토지 등을 시가(실제 거래되는 가격)로 입력하세요. 공시가격이 아니라 시가 기준입니다.
- 금융재산: 예금, 주식, 보험금 등을 모두 합한 금액
- 기타 재산: 자동차, 회원권 등
- 채무: 대출금, 임대보증금처럼 갚아야 할 돈. 재산에서 빼드립니다.
- 배우자 있음/없음: 배우자가 계시면 최소 5억 원을 추가로 공제해 드려요. (실제로는 배우자가 받는 금액에 따라 최대 30억 원까지 공제가 커질 수 있지만, 이 계산기는 안전하게 최소값으로만 계산합니다)
결과 읽는 법
- 일괄공제 5억 원은 기본으로 빠집니다. (배우자·자녀 수와 상관없이)
- 배우자 공제: 배우자가 있으면 최소 5억 원 추가
- 금융재산 공제: 금융재산의 20%(최대 2억 원)를 추가로 빼드려요
- 이 모든 공제를 빼고 남은 금액이 “과세표준”이고, 여기에 세율표를 적용해서 세금이 나옵니다.
💡 배우자와 자녀가 있는 가정은 재산이 10억 원 이하면 상속세가 거의 0원이에요. 일괄공제 5억 + 배우자공제 5억만 해도 10억이 빠지거든요. 많은 분들이 걱정하시는 것보다 실제로 상속세를 내는 가구는 많지 않습니다.
2단계-B. 증여세 계산하기
빠른 예시부터 눌러보세요
| 버튼 | 이런 분에게 맞아요 |
| 성인 자녀에게 현금 1억 | 성인 자녀에게 목돈을 주려는 경우 |
| 성인 자녀에게 아파트 5억 | 부동산을 미리 증여하려는 경우 |
| 결혼하는 자녀에게 1억 5천 | 혼인·출산 공제를 활용하려는 경우 |
| 배우자에게 7억 | 배우자에게 재산을 이전하려는 경우 |
내 정보로 바꾸기
- 증여 금액: 주려는 재산의 가치를 입력하세요.
- 관계: 주는 사람과 받는 사람의 관계를 선택하면 공제액이 자동으로 적용돼요.
| 관계 | 공제액 |
| 부모 → 성인 자녀 | 5,000만 원 |
| 부모 → 미성년 자녀 | 2,000만 원 |
| 조부모 → 손자녀 | 5,000만 원 (단, 세금에 30% 할증이 붙어요) |
| 배우자 → 배우자 | 6억 원 |
| 자녀 → 부모 | 5,000만 원 |
| 기타 친족 | 1,000만 원 |
| 타인 | 공제 없음 |
- 혼인·출산 공제 체크박스: 자녀가 결혼하거나(혼인신고 앞뒤 2년 이내) 아이를 낳은 경우(출생·입양 후 2년 이내), 위 공제와 별도로 1억 원을 추가로 공제해 드려요. 2024년에 새로 생긴 제도라 모르시는 분들이 많은데, 꽤 큰 혜택이에요.
⚠️ 10년 합산 주의! 같은 사람에게 10년 안에 여러 번 나눠 준 재산은 전부 합쳐서 계산해요. 이 계산기는 이번 한 번의 증여만 계산하니, 최근 10년 내 같은 분께 증여한 적이 있다면 실제 세금은 더 많이 나올 수 있어요.
💡 세대생략 할증이란? 조부모가 자녀를 건너뛰고 손자녀에게 바로 증여하면, 원래 낼 세금의 30%를 더 내야 해요. 한 세대의 세금 납부를 건너뛰는 걸 막기 위한 제도입니다.
3단계. 결과 화면 읽는 법
① 맨 위 큰 숫자
- 초록색 “0원” — 공제만으로 세금이 없는 경우예요. 많은 가정이 여기에 해당합니다.
- 남색 금액 — 실제로 내야 할 예상 세액이에요.
② 산출 흐름 재산에서 공제가 어떻게 빠지는지 영수증처럼 순서대로 보여드려요. “총 재산 → 채무·공제 차감 → 과세표준 → 세율 적용 → 신고세액공제” 순서로 읽으시면 됩니다.
💡 신고세액공제 3%란? 정해진 기한 안에 스스로 신고하면 세금의 3%를 깎아줘요. 이 계산기는 기한 내 신고를 전제로 계산합니다.
③ 세율 구간표 노란색으로 표시된 구간이 내 재산에 적용되는 최고 세율 구간이에요. 상속세와 증여세는 같은 세율표를 씁니다 (1억 이하 10% ~ 30억 초과 50%).
4단계. 결과 저장하고 가족과 상의하기
결과 카드 맨 아래 “내 결과 복사하기” 버튼을 누르시면 계산 결과가 자동으로 복사됩니다.
- 카카오톡을 여세요
- 가족이나 배우자에게 보낼 대화창을 여세요
- 메시지 입력창을 길게 눌러 “붙여넣기”를 선택하세요
상속·증여는 가족과 함께 상의해야 하는 문제인 만큼, 결과를 공유해서 미리 이야기 나눠보시는 걸 추천드려요.
❓ 자주 묻는 질문
Q. 결과가 0원으로 나왔어요. 정말 세금을 안 내나요?
A. 이 계산기 기준으로는 그렇지만, 실제로는 재산 평가액이나 다른 공제 항목에 따라 달라질 수 있어요. 특히 부동산은 “시가”를 정확히 산정하는 게 까다로워서, 정확한 확인은 세무사와 상담하시는 게 안전합니다.
Q. 상속세와 증여세, 뭐가 더 유리한가요?
A. 상황마다 달라요. 일반적으로는 재산을 오랜 기간에 걸쳐 나눠서 증여하면(10년마다 공제를 새로 받을 수 있으므로) 전체 세금을 줄일 수 있는 경우가 많아요. 하지만 2026년 이후 상속세 공제 구조도 계속 논의되고 있어서, 단순 비교보다는 세무 전문가와 함께 장기 계획을 세우시는 걸 추천드려요.
Q. 아파트는 공시가격으로 넣나요, 실거래가로 넣나요?
A. 상속세·증여세는 원칙적으로 시가(실제 거래되는 가격)를 기준으로 합니다. 기초연금이나 중위소득 계산기에서 쓰는 공시가격과는 다른 기준이니 헷갈리지 않으셔야 해요.
Q. 배우자에게 증여하면 정말 6억까지 세금이 없나요?
A. 네, 배우자 간 증여는 10년간 6억 원까지 공제돼요. 다만 이것도 10년 합산 규정이 적용되니, 이미 배우자에게 증여한 이력이 있다면 남은 한도만 적용됩니다.
Q. 부모님이 편찮으신데, 지금 증여하는 게 나을까요 상속을 기다리는 게 나을까요?
A. 이건 재산 규모, 가족 구성, 건강 상태 등 개인 상황에 따라 완전히 달라지는 문제예요. 이 계산기로 대략적인 감을 잡으신 후, 실제 결정은 꼭 세무사와 상담해서 내리시길 권해드립니다.
도움이 더 필요하시면
세금 문제는 금액이 크고 한 번 결정하면 되돌리기 어려운 경우가 많아요. 아래 채널을 활용하세요.
- 국세청 홈택스: www.hometax.go.kr (상속·증여세 자동계산 서비스 제공)
- 국세상담센터: ☎ 126
- 세무사 상담 (특히 재산 규모가 크거나 사전증여 이력이 있는 경우 필수)
이 계산기가 도움이 되셨다면, 비슷한 고민을 하는 가족이나 지인에게도 공유해 주세요
