68년생 국민연금 수령 나이, 조기 수령 감액은 얼마나 될까?

국민연금 수령 나이, 단순히 언제부터 받을 수 있나? 의 문제를 넘어, 조기 수령, 정상 수령, 연기 수령을 선택하기 전에 나의 소득이 얼마인지? 나의 예상수명이 몇살까지 인지를 파악하고 전략적으로 선택해야 똑똑한 노후가 완성됩니다. 지금 당장은 국민연금 예상액을 확인하고, 퇴직연금과 개인연금까지 포함한 설계를 시작하는 것이 가장 현명한 선택입니다.

국민연금 수령 나이

국민연금 수급 개시 나이가 만60세에서 만61세로 상향된 시점은 2013년 부터입니다. 1953년생부터 5년 단위로 1세씩 상향 조정되어 2033년까지 만65세로 올라갔습니다.

국민연금 예상 수령액

연금액 산정 계산식: {1.245(A+B)P20/P+…+1.2(A+B)P23/P}(1+0.05n/12) x 지급률

• “A” – 연금 수급 전 3년간 전체 가입자의 평균소득 월액의 평균액,
• “B” – 가입자 개인의 가입 기간중 기준소득월액의 평균액, “n”- 20년 초과 가입월수, “P”-전체 가입 월수, “”P20~P23”:연도별 가입 월수
• 노령연금의 지급률 : 가입 기간 10년 50%(1개월마다 5/12% 증가)
• 2025년 비례상수 1.245(소득대체율 41.5%)

계산식이 너무 복잡해서 참고만 하시고 테이블 표를 가지고 왔습니다. 월 소득을 찾고 가입 기간에 해당하는 금액이 월 예상 수령액인데 한곳의 직장에서 계속 근무하지 않은 경우는 월 소득 평균액을 산출하기가 어렵습니다. 국민연금공단 홈페이지에서 노령 예상 연금액 조회를 해보시길 추천합니다.

국민연금 예상 월 액표 (단위: 원/월)

순번	가입기간중 기준 소득월액 평균액(B값)	연금보험료 ( 9% )	가입기간
			10년	15년	20년	25년	30년	35년	40년
1	400,000	36,000	175,760	262,980	350,210	400,000	400,000	400,000	400,000
2	500,000	45,000	180,790	270,520	360,250	449,970	500,000	500,000	500,000
3	600,000	54,000	185,830	278,060	370,280	462,510	554,740	600,000	600,000
4	700,000	63,000	190,870	285,600	380,320	475,050	569,780	664,500	700,000
5	800,000	72,000	195,910	293,130	390,360	487,590	584,810	682,040	779,270
6	900,000	81,000	200,940	300,670	400,400	500,120	599,850	699,580	799,300
7	1,000,000	90,000	205,980	308,210	410,430	512,660	614,890	717,110	819,340
8	1,100,000	99,000	211,020	315,750	420,470	525,200	629,930	734,650	839,380
9	1,200,000	108,000	216,060	323,280	430,510	537,740	644,960	752,190	859,420
10	1,300,000	117,000	221,090	330,820	440,550	550,270	660,000	769,730	879,450
11	1,400,000	126,000	226,130	338,360	450,580	562,810	675,040	787,260	899,490
12	1,500,000	135,000	231,170	345,900	460,620	575,350	690,080	804,800	919,530
13	1,600,000	144,000	236,210	353,430	470,660	587,890	705,110	822,340	939,570
14	1,700,000	153,000	241,240	360,970	480,700	600,420	720,150	839,880	959,600
15	1,800,000	162,000	246,280	368,510	490,730	612,960	735,190	857,410	979,640
16	1,900,000	171,000	251,320	376,050	500,770	625,500	750,230	874,950	999,680
17	2,000,000	180,000	256,360	383,580	510,810	638,040	765,260	892,490	1,019,720
18	2,100,000	189,000	261,390	391,120	520,850	650,570	780,300	910,030	1,039,750
19	2,200,000	198,000	266,430	398,660	530,880	663,110	795,340	927,560	1,059,790
20	2,300,000	207,000	271,470	406,200	540,920	675,650	810,380	945,100	1,079,830
21	2,400,000	216,000	276,510	413,730	550,960	688,190	825,410	962,640	1,099,870
22	2,500,000	225,000	281,540	421,270	561,000	700,720	840,450	980,180	1,119,900
23	2,600,000	234,000	286,580	428,810	571,030	713,260	855,490	997,710	1,139,940
24	2,700,000	243,000	291,620	436,350	581,070	725,800	870,530	1,015,250	1,159,980
25	2,800,000	252,000	296,660	443,880	591,110	738,340	885,560	1,032,790	1,180,020
26	2,900,000	261,000	301,690	451,420	601,150	750,870	900,600	1,050,330	1,200,050
27	3,000,000	270,000	306,730	458,960	611,180	763,410	915,640	1,067,860	1,220,090
28	3,100,000	279,000	311,770	466,500	621,220	775,950	930,680	1,085,400	1,240,130
29	3,200,000	288,000	316,810	474,030	631,260	788,490	945,710	1,102,940	1,260,170
30	3,300,000	297,000	321,840	481,570	641,300	801,020	960,750	1,120,480	1,280,200
31	3,400,000	306,000	326,880	489,110	651,330	813,560	975,790	1,138,010	1,300,240
32	3,500,000	315,000	331,920	496,650	661,370	826,100	990,830	1,155,550	1,320,280
33	3,600,000	324,000	336,960	504,180	671,410	838,640	1,005,860	1,173,090	1,340,320
34	3,700,000	333,000	341,990	511,720	681,450	851,170	1,020,900	1,190,630	1,360,350
35	3,800,000	342,000	347,030	519,260	691,480	863,710	1,035,940	1,208,160	1,380,390
36	3,900,000	351,000	352,070	526,800	701,520	876,250	1,050,980	1,225,700	1,400,430
37	4,000,000	360,000	357,110	534,330	711,560	888,790	1,066,010	1,243,240	1,420,470
38	4,100,000	369,000	362,140	541,870	721,600	901,320	1,081,050	1,260,780	1,440,500
39	4,200,000	378,000	367,180	549,410	731,630	913,860	1,096,090	1,278,310	1,460,540
40	4,300,000	387,000	372,220	556,950	741,670	926,400	1,111,130	1,295,850	1,480,580
41	4,400,000	396,000	377,260	564,480	751,710	938,940	1,126,160	1,313,390	1,500,620
42	4,500,000	405,000	382,290	572,020	761,750	951,470	1,141,200	1,330,930	1,520,650
43	4,600,000	414,000	387,330	579,560	771,780	964,010	1,156,240	1,348,460	1,540,690
44	4,700,000	423,000	392,370	587,100	781,820	976,550	1,171,280	1,366,000	1,560,730
45	4,800,000	432,000	397,410	594,630	791,860	989,090	1,186,310	1,383,540	1,580,770
46	4,900,000	441,000	402,440	602,170	801,900	1,001,620	1,201,350	1,401,080	1,600,800
47	5,000,000	450,000	407,480	609,710	811,930	1,014,160	1,216,390	1,418,610	1,620,840
48	5,100,000	459,000	412,520	617,250	821,970	1,026,700	1,231,430	1,436,150	1,640,880
49	5,200,000	468,000	417,560	624,780	832,010	1,039,240	1,246,460	1,453,690	1,660,920
50	5,300,000	477,000	422,590	632,320	842,050	1,051,770	1,261,500	1,471,230	1,680,950
51	5,400,000	486,000	427,630	639,860	852,080	1,064,310	1,276,540	1,488,760	1,700,990
52	5,500,000	495,000	432,670	647,400	862,120	1,076,850	1,291,580	1,506,300	1,721,030
53	5,900,000	531,000	452,820	677,550	902,270	1,127,000	1,351,730	1,576,450	1,801,180
54	6,170,000	555,300	466,420	697,900	929,370	1,160,850	1,392,330	1,623,800	1,855,280
55	6,370,000	573,300	476,500	712,970	949,450	1,185,920	1,422,400	1,658,880	1,895,350

소득이 있는 경우 감액

사업 소득금액과 근로소득금액을 합산한 금액을 종사 개월 수로 나눈 금액이며, 2025년 평균 소득 월액의 평균은 월 3,089,062원 입니다.

소득계산기에 금액을 넣어서 결과를 확인해 보겠습니다. 사업소득이 없다고 가정하면, 근로소득 총급여가 연 49,280,000만 원까지는 감액이 없습니다.

참고로 연 60,000,000만 원 입력시 월 42,000원 정도가 감액되네요.

국민연금공단 수급자 월평균 소득 계산기 바로가기

국민연금 조기 수령 시 감액

가입 기간이 10년 이상, 소득이 있는 업무에 종사하지 않는 경우(2025년 평균소득 월액의 평균은 월 3,089,062원 이하)에 본인이 신청하며, 소득월액이 월 3,089,062원 이상 되면 지급이 정지 됩니다.

조기 수령 지급개시 연령

조기 수령 감액 지급률

결론

월급 받으면 4.5%(근로자 4.5%, 사업주 4.5%)를 국민연금으로 공제하는 것에 불만이 많고, 미래에 내가 받을 연금이 대폭 깎이지는 않을까? 수급 연령이 또 늦춰지지는 않을까? 불안한 마음이 있는 건 다들 공감하실 겁니다.

국민비서 꾸삐 카톡이 와서 국민연금 가입내역안내서를 확인해 보니 예상 연금 월액을 확인할 수 있었고 내가 납부한 연금보험료 납부 총액과 계속 납부 개월 수까지 합친 금액을 내가 받을 예상 연금 월액을 연간으로 계산해서 나누어 보니 5.9년이 됩니다.

살아갈 날을 80세로 계산해 보면 납부 총액의 2.7배를 받는 겁니다. 노후를 위해 열심히 일하고 국민연금을 꼭 납부해야겠습니다.