국민연금 추납은 과거 미납 기간에 대한 보험료를 다시 낼 수 있게 해주는 제도로, 특히 50~60대 은퇴 전후 세대에게 유리합니다.
내년부터 국민연금 보험료율이 9%에서 13%(2033년까지 단계 인상)로 오르면서, 과거 납부하지 못한 기간을 국민연금 추후 납부(추납)하려는 신청자가 급증하고 있습니다.
내년부터 보험료율이 오르기 때문에 올해 안에 신청하는 것이 가장 유리합니다.
1. 국민연금 추납 제도
- 정식 명칭: 추후 납부 제도
- 의미: 과거 실직·육아휴직 등으로 국민연금을 납부하지 못한 기간의 보험료를 나중에 다시 납부할 수 있는 제도로 연금 수령액을 높이거나, 최소 가입 기간(10년)을 충족시킬수 있습니다.
- 대상:
- 과거 국민연금 가입 이력이 1회 이상 있는 사람
- 단, 가입 이력이 전혀 없는 사람은 추납 불가
최근 부모님 사례를 보고 느낀 건, 정작 본인은 미납 기간이 있는지조차 모르는 경우가 상당히 많다는 점이었습니다.
막상 공단에 확인해보면 2~3년치가 발견되면서 이걸 예전에 알았으면 더 싸게 추납했을 텐데라며 아쉬워하는 경우가 있습니다.
내년 부터 단계별로 보험료가 인상되니 올해 추납을 하려는 사람들이 몰리는 이유를 알겠네요.
2. 국민연금 추납의 경제적 효과
| 구분 | 내용 | 비고 |
| 납부액 | 월 20만 원 × 100개월 = 2,000만 원 | 과거 미납 100개월 기준 |
| 연금 증가액 | 월 약 20만 원 추가 수령 | 납입 후 약 8년 정도 원금 회수 |
| 수익률 판단 | 평균수명(85세 이상) 기준, 낸 돈보다 2배 이상 수익 가능 | 장수할수록 유리 |
실제로 60대 초반 고객 중 한 분은 지금 목돈 내는 건 부담되지만, 연금은 평생 나오니까 결국 남는다며 추납을 선택했어요.
계산해 보니 74세 전후에 원금이 회수되고 이후는 모두 이익이 되니, 이런 계산을 직접 눈으로 확인한 뒤 마음이 훨씬 편해졌다고 합니다.
3. 2025년 이후 보험료율 변화
| 연도 | 보험료율 | 비고 |
| 2025년 | 9.0% | 현행 |
| 2026년 | 9.5% | 0.5%p 인상 시작 |
| 2033년 | 13.0% | 단계적 인상 완료 |
- 내년에 9.5%, 이후 매년 0.5%p씩 인상
- 결국 8년 뒤엔 13%, 현재보다 약 4%가 올라 현재 보험료보다 44% 더 많은 금액 부담 발생.
💡 전략 포인트:
과거 미납분을 국민연금 추납하려면 올해(2025년) 안에 신청하는 것이 최적 시기입니다.
내년 이후엔 동일 기간 납부 시 보험료율 인상으로 추가 납부액이 상승합니다.
4. 추납 타이밍 전략
| 구분 | 시점 | 유불리 |
| 은퇴 전 | 현재 소득이 있는 상태에서 추납 | 보험료율 9% 기준, 유리 |
| 은퇴 후 | 소득 낮춰 월 납부액 축소 가능 | 보험료율 상승 시 불리 |
| 결론 | 2024년 내 추납이 가장 합리적 | 내년부터 0.5%p씩 인상됨 |
✔️ 은퇴 후에 하면 적게 낼 수 있으나, 보험료율이 오르므로 국민연금 추납액이 많아져서 결과적으로 더 비효율적입니다.
5. 실무 팁 & 주의 사항
- 국민연금공단 고객센터(1355)에 전화 → 납부 가능 여부 확인
- 납부 대상 기간: 과거 미납 월별 확인 후 일괄 납부 가능
- 분할납부 가능: 최대 60회까지 분할 납부 허용
- 추납 금액 납부 시점 기준 보험료율 적용 → 빠를수록 유리
- 연금 수급 개시 전까지(최대 만 64세) 언제든 신청 가능
6. 결론
- 보험료율 인상 전(올해) 추납 신청이 가장 유리
- 장기 생존 리스크 대비에 최적화된 제도
- 향후 13% 보험료율 시대에는 부담이 크므로, 미납 기간이 있다면 지금이 마지막 기회입니다.
🔗 참고할 만한 사이트
🎈 함께 읽어보세요